Vaš dom je Vaša najvažnija firma: Cijena neznanja i rizici finansijske nepismenosti
Finansijska pismenost se često svodi na poznavanje kamata, kredita i osnovnih pojmova iz bankarstva. U stvarnosti, riječ je o mnogo širem skupu znanja i navika koje određuju kako planiramo, donosimo odluke, preuzimamo rizik i snosimo posljedice. Ako kućni budžet posmatramo kao malu firmu, sa prihodima, rashodima, rezervama, investicijama i rizicima, postaje jasno koliko je finansijska […]
ICAAP i ILAAP: upravljanje kapitalom i likvidnošću u bankama
Upravljanje kapitalom i likvidnošću u bankama Interni proces procjene adekvatnosti kapitala (Internal Capital Adequacy Assessment Process- ICAAP) i Interni proces procjene adekvatnosti likvidnosti (Internal Liquidity Adequacy Assessment Process – ILAAP) ključni su procesi kojima banke osiguravaju da imaju dovoljno kapitala i likvidnosti da pokriju sve materijalne rizike kojima su izložene. Riječ je o integralnim dijelovima […]
AI i ML rizici: Nova uloga Risk Manager-a (RM)
Vještačka inteligencija (AI) i mašinsko učenje (ML) nisu više daleka budućnost – oni su već danas dio poslovnih procesa u bankama, osiguranjima, industriji i javnom sektoru. Donose ogromne prilike: bolje predikcije, brže odluke, smanjenje troškova i otkrivanje novih obrazaca. Ali, zajedno sa tim prilikama dolazi i cijeli niz novih rizika koje tradicionalni okviri upravljanja teško […]
AI (Artificial Intelligence) i ML (Machine Learning) matematika i rizici
Ako se pogleda Global risk report sa World Economic Foruma Global Risks Report 2025 | World Economic Forum, globalni rizici kojima je svijet izložen a samim tim i svaki pojedinac, bez obzira da li se radi o fizičkom ili pravnom licu, ne može a da se ne primijete novi tzv. emerging AI rizici koji idu […]
KULTURA RIZIKA (RISK CULTURE) – ključ za otpornost i dugoročni uspjeh
Zašto kultura rizika? Kultura rizika predstavlja skup vrijednosti, uvjerenja, znanja i ponašanja unutar organizacije koji oblikuju kako njeni članovi percipiraju i upravljaju rizicima. U vremenu sve veće regulatorne složenosti, brze digitalizacije i geopolitičkih nestabilnosti, snažna kultura rizika postaje ključan faktor preživljavanja i razvoja – kako za finansijske institucije, tako i za realni sektor. Kultura rizika […]
PROGRAMI PROLJEĆE/LJETO 2025
UPRAVLJANJE MODELIMA I RIZIKOM MODELA – Ključna disciplina u digitalno vođenom bankarstvu
Modeli donose moć predviđanja, ali i rizik pogrešnih odluka. Upravljanje modelima mora biti strukturirano, transparentno i nezavisno. U eri sve veće oslonjenosti na kvantitativne metode i algoritamske odluke, banke koriste različite modele – od procjene kreditne sposobnosti i rezervisanja, preko tržišnih i likvidnosnih rizika, do ICAAP-a, stres testiranja i poslovnog planiranja. Upravo zato, adekvatno upravljanje […]
UPRAVLJANJE KREDITNIM RIZIKOM – Osnova stabilnosti i održivog rasta banke
Kreditni rizik je srž bankarskog poslovanja – njegovo upravljanje zahtijeva strukturu, procese i disciplinu. Upravljanje kreditnim rizikom je ključni stub sistema upravljanja rizicima u bankama. Efikasan okvir za upravljanje ovim rizikom ne samo da obezbjeđuje usklađenost sa regulatornim zahtjevima, već i direktno utiče na kvalitet aktive, kapitalnu poziciju i profitabilnost banke. Današnji izazovi – od […]
ICAAP & ILAAP PROGRAMI
Ključni stubovi upravljanja rizicima u bankarskom sistemu: ICAAP i ILAAP Interni proces procjene adekvatnosti kapitala (ICAAP) i Interni proces procjene adekvatnosti likvidnosti (ILAAP) predstavljaju temeljne mehanizme za procjenu kapitala i likvidnosti banaka. Ovi procesi su ključni za upravljanje kapitalom i likvidnošću, osiguravaju regulatornu usklađenost te daju smjernice za dugoročnu održivost banke. Regulatorni okvir FBA i […]